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双色球红球篮球各中一个: 資產規模破10萬億 私人銀行王者榜出爐

2019年04月18日 10:01

双色球红球可以全买吗 www.rueyc.icu 《投資者網》劉鵬

自2007年中國銀行(4.030, 0.00, 0.00%)推出國內首家私人銀行以來,國內私人銀行已經走過了12年的一個輪回。雖然起步不算早,但是隨著近年來我國居民家庭財富快速累積,客戶的理財意識不斷增強、對投資渠道要求日益多元化,私人銀行業務也隨之增長迅速。有數據顯示,私人銀行管理客戶資產規模預計已超過10萬億元,私人銀行客戶數突破60萬。

從目前已經發布業績的上市銀行來看,各家銀行都在加快“跑馬圈地”的力度,其中,招行依然保持著私行管理規模的優勢,截至2018年底,其管理規模已達到2.04萬億元,逼近其零售資產的1/3;在增幅方面,中信銀行(6.600, -0.03, -0.45%)私行管理資產規模增幅達到25%;此外,浦發銀行(11.870,-0.04, -0.34%)私人銀行客戶數增幅最快,去年底私人銀行客戶數量超過3.8萬戶,增長109.94%。

以極少的客戶數量貢獻大量的資產,這些投資金融資產在600萬~1000萬以上的高凈值客戶,也就是私人銀行業務成為銀行角逐的零售市場“皇冠上的明珠”。比如,平安銀行(14.300, -0.05, -0.35%)此前在其業績發布會上表示,2019年平安銀行將重點發展私人銀行財富管理業務,“將舉全行之力支持私財業務取得突破”。

“第一梯隊”集結

日前,中國建設銀行(7.620, -0.14, -1.80%)攜手波士頓咨詢公司(BCG)發布《中國私人銀行市場發展報告》顯示,2018年,中國個人可投資金融資產總額為147萬億元人民幣,個人可投資金融資產600萬元人民幣以上的高凈值人士數量達到167萬人,穩居全球第二。

從上市銀行已披露年報數據顯示,從管理規模上講,招行、中行、工行、建行以及農行占據“第一梯隊”,管理規模均超過1萬億元,分別達到2.04萬億元、1.4萬億元、1.39萬億元、1.35萬億元以及1.12萬億元。其中,以招商最為突出,其年報數據顯示,該行私行門檻位1000萬元,私行客戶7.29萬戶,同比增長8.19%,戶均總資產達2796萬元。

此外,包括交通銀行(6.410, -0.06, -0.93%)、中信銀行、興業、民生均有披露私行業務的個別數據,其中不乏亮點,以中信銀行為例,客戶數與管理規模均實現雙位數增長,其私人銀行客戶數3.39萬戶,比上年末增長7,203戶,增長27.02%,私人銀行管理資產4862.03億元,比上年末增長998.61億元,增長25.85%。

對此,華泰證券(21.680, -0.13, -0.60%)銀行業研究員沈娟表示,私行業務對于銀行業有四大助力:第一,資管變局下,充足的私行客戶儲備使得銀行在私募理財競爭上處有利地位;第二,私行業務因其規模經濟、高端品牌具有護城河效應,有利于構筑銀行經營壁壘;第三,私行業務抗周期性強、利潤貢獻較高、資本占用較小、資產優質,利于改善基本面;第四,私行具有典型的零售銀行特征,具有一定估值溢價,利于提振估值。

股份制銀行對私行業務的熱情尤為高漲。2018年下半年,平安銀行私人銀行、財富管理業務進行了重組整合,平安信托財富管理團隊全面并入平安銀行私人銀行,中后臺團隊近500人。此外,興業銀行(20.100, -0.23, -1.13%)方面也表示將私人銀行定位為財富管理和資產管理的樞紐,抓住機遇發展私人銀行業務。

傳承漸受重視

圍繞著私行業務,傳承、全球資產配置以及財富管理最為常見。從資產配置方面,高凈值人群配置的主要資產類型包括儲蓄、銀行理財、債券、信托產品、股票、公募基金、保險、投資性房地產等。近年來資產配置主要變化趨勢為銀行理財占比上升,而儲蓄、股票的配置比例下降?;┲と銜?,這與2013年以來銀行理財產品步入高速增長期的趨勢一致。

此外,另外一個明顯的變化是,除理財需求外,高凈值人群對財富傳承的需求也在逐年增加。

根據《中國私人銀行市場發展報告》顯示,過去很長一段時間,基于經濟和居民可支配收入高速增長的慣性,國內高凈值人士最主要的理財訴求在于追求個人財富的快速增值。但今年客戶調研發現,高凈值人士的首要理財目標已悄然轉變,追求財富安全穩健和長期收益已超過追求財富的較快增長。

這種與私行客戶客群結構不無相關,據了解,目前創業企業家仍為高凈值人群最主要的職業類型,占比為 41%。2018年高凈值人群主要年齡段為50-59歲。尤其是隨著年齡增長,民營企業的代際傳承需求開始上升,二代繼承人的比例上升十分顯著,財富保障訴求領先增值訴求的幅度會逐漸加大。

不僅如此,重視傳承意義的家族信托也獲得越來越多客戶的認可。建行披露其2018年家族信托的數據顯示,該行創新開展家族辦公室服務,截至2018年底,其家族信托新簽約委托金額261億元,資產配置規模248億元,。

2019年1月,興業銀行宣布正式推出家族財富管理品牌“興承世家”,聚焦風險隔離、基業永續、家財穩固、個性化傳承四大需求,通過成立家族辦公室,以更加系統化、專業化、規?;墓芾矸絞繳斗裉逑?,旨在為私行客戶提供包括財產規劃、資產配置、風險隔離、慈善事業、家族治理、法律咨詢、稅務籌劃等在內的更加全面的專業服務。

招商銀行(35.320, -0.51, -1.42%)在傳承財富上開疆拓土,加大中產的財富傳承理念培育,其與華潤信托推出了家庭財富傳承服務,以低起點和多功能解決中產家庭財富傳承、照顧特定家人、債務隔離等方面的難題。招商相關負責人表示,以家庭信托為切入點,逐步形成面向家庭的金融產品和服務既是金融業的重要組成部分。家庭信托也是解決國內居民面臨的財富傳承問題,延續用戶美好生活品質重要方法之一。

華泰證券研報分析認為,從格局上看,國內私人銀行市場以招行與工行為領先者,平安等銀行為具差異化稟賦的追趕者。工行以全品類業務領跑,招行發源于雄厚零售基礎,平安則依托于集團資源整合優勢。

“借鑒國外經驗,我們認為國內私行可在戰略整合、人力培養、品牌構建和規模經濟上發力,尤其是快速實現規模經濟,根據自身稟賦構筑品牌,實現護城河效應?!輩荒芽闖鑫蠢次夜叫幸滴窠勱顧母雋煊蟯黃?。

  本文來源: 投資者報 責任編輯:sinomanager-li
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